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Pasarelas de pago: herramientas que posibilitan la ampliación del negocio
Expertos en comercio electrónico consideran las pasarelas de pago como un servicio estrella que facilita a los negocios mejorar sustancialmente la calidad de los servicios a sus clientes. Un negocio, pequeño o grande, que ha migrado sus ventas a internet debe considerar una opción de pago que, a su vez, debe ser fácil de usar, confiable y segura para resguardar datos personales de los clientes.
¿Qué deberíamos de entender por plataforma de pago?
Héctor Maida: “Una plataforma de pago es un canal o una herramienta que nos facilita una entidad bancaria para que nosotros podamos procesar un pago por medio de una tarjeta de crédito (o débito) y que esta pueda ser validada con todas las medidas de seguridad”. “Una pasarela de pago es algo intermedio entre la información sensible que pueda tener una persona como sus cuentas, datos personales y el otro extremo, que es el comercio que quiere cobrarle a esta persona, entonces, la pasarela de pago es un medio que permite a este empresario poder hacer un cobro seguro a un medio digital de un usuario”.
¿Podría explicarnos cómo funciona una pasarela de pago?
Héctor Maida: “La pasarela de pago es para tarjetas de crédito o débito, principalmente Visa y MasterCard; permite validar el número de una tarjeta para poder hacer un cobro y la pasarela está conectada con el validador de la tarjeta y luego el validador de la tarjeta está conectado con el banco, pero eso a nivel interno; es como el puente para esos datos.
Los lugares sensibles para jaqueo son donde se almacena la información, ya sea que la persona tenga una tienda virtual donde hace el cobro o envía un link donde le hacen el cobro. Pero como el empresario nunca va a almacenar esa información, eso es un alivio para él, porque no tiene que implementar grandes medidas de seguridad, sino que la pasarela de pago es la que hace esas medidas. Por último, el proceso interno donde una vez es cobrado a su cliente este es depositado a una cuenta donde el empresario o comercio recibe el dinero”.
Algo importante son estas medidas de seguridad ¿cómo confiar en esta plataforma, para empresarios y clientes?
Héctor Maida: “Nosotros como tarjetahabientes estamos super protegidos, podemos hacer un reclamo de que ha habido un cobro que no es de nosotros, existen seguros, políticas de los bancos y las tarjetas que nos protegen mucho. No deberíamos tener mucho temor, la protección mayor es que podemos tener un seguro que nos cubre si nos obligan a sacar dinero, si nos clonan la tarjeta, si nos cobran de más. Debería haber confianza de parte del cliente, pero en el comercio ya no es tan fácil, el eslabón más débil (quien vende productos o servicios) porque este sí debe tratar de verificar que las compras sean hechas por quien dice que las está haciendo, porque si hay una tarjeta clonada o fraude el comercio tiene que pedir validaciones para que cuando vengan esos contracargos tenga la suficiente validación para no perder ese dinero”.“Otro tema importante es la tramitología, verificar los pasos que se tienen que dar para que su producto pase a otro mercado y eso va desde la logística, el registro en Ciex como exportador, dependiendo del mercado puede haber otras cosas como certificados de origen, pueden pedirle un fitosanitario, certificado de buenas prácticas, certificado SMA para pasar por el FDA, etc. El último es tener una presentación muy buena para que sea atractivo hacia afuera, como una página web, Facebook, Instagram, algo que realmente hable no solo del producto sino de la imagen de la empresa. Esos son los cuatro aspectos en los que hemos visto más problemas. Hay otro tema, llegan con alguien que está pidiendo el producto, pero ese alguien afuera no es importador y él también tiene que cumplir ciertos requisitos afuera”.
¿Qué sugiere a los comerciantes que deciden optar por una pasarela de pago?
Héctor Maida: “La sugerencia aquí es que una vez esté contratada la pasarela de pago, se reúna con la empresa encargada de la pasarela y pregunte cuáles son las medidas de seguridad”.
“En nuestro caso, Creativos de Internet, en la parte técnica sugerimos que si tiene dudas consulte en su banco donde ha contratado la pasarela para que le den tips de seguridad, ellos tienen expertos que le pueden aconsejar para que minimice ese riesgo. Desde mi experiencia con mis clientes les puedo decir que no es una cosa de la que tenemos que estar sumamente preocupados. Tenemos dos años de tener ya más intenso el comercio electrónico con sitios que manejamos y hemos podido contar con los dedos de la mano los problemas que se hayan dado. También recomiendo que tengan charlas que les permitan entender más los fraudes por internet”.
¿Hay tipos de pasarelas de pago más confiables que otras, o podría existir alguna que respalde más al microempresario?
Héctor Maida: “En mi experiencia, todas las pasarelas de pago están al mismo nivel, digamos que aquí podría poner dos niveles en cuanto al uso, pero esto implica más pasos para el cliente. La pasarela de pago más fácil, pide que solo se pongan los datos de la tarjeta en la tienda en línea y pagar, entonces, yo escribo en una plataforma mis datos de cliente y el “plugin” (una aplicación que se relaciona con otra para agregarle una función nueva y generalmente muy específica) de la pasarela se encarga de cobrar, ahí no hay una validación de los datos con la tarjeta, es una manera fácil y de compra rápida, pero de mayor riesgo. Está el otro nivel donde la pasarela me pide que me inscriba, como el caso de PayPal o Pagadito, donde hay que inscribirse y tener una cuenta; es muy engorroso para el cliente, pero el nivel de seguridad es mayor. Podría decir que el 95 % de nuestros clientes prefieren una pasarela donde sea más fácil pagar por lo tanto se tiene que asumir un mayor riesgo”.“El otro tema es Centroamérica, lo que más hacemos es llevar productos de manufactura, también entran los alimentos, no tanto los textiles y confección, en segundo lugar, la exportación de bebidas, productos de cartón, de papel (higiénico), calzado bien presentado, prendas de vestir bonitas como de añil de buena calidad, champús, jabones, uniformes. Centroamérica debería ser la primera apuesta para exportar, los productos podrían tener aceptación, pero por el otro lado también es bien competido. Ahora mismo estamos hablando de franquicias, concepto que no mucho se ha hablado; llevamos 25 empresas que pueden ofertar una franquicia”.
¿A qué se refiere cuando habla de tipos de pasarela por uso?
Héctor Maida: “Casi todos los bancos tienen el mismo tipo de pasarela, el que conectamos a la tienda directo y el que es un botón de pago en donde yo mando un link, me registro, doy mis datos y hago el pago”.
¿Hay un paso a paso para elegir la que más me convenga, hay algún estudio o un análisis desde nuestros empresarios para elegir?
Héctor Maida: “No, pero deberíamos hacerlo, nosotros le preguntamos al cliente si tiene cuenta en tal banco pregunte a su ejecutivo para que le diga lo que hay que hacer. Ahí ellos toman la decisión y se van por una o por la otra; lo que todos quieren es que el flujo de efectivo no pase de un día eso le gusta al empresario”.
¿Debería todo micro y pequeño empresario sumarse a las plataformas de pago?
Héctor Maida: “Cada quien está en su ambiente, yo lo que podría decir es que la pandemia nos demostró que teníamos que hacer algo diferente, porque si yo vendía de una manera y ya no lo pude hacer tenía que buscar una alternativa, quiere decir que, en esa alternativa, hablando de comercio electrónico y productos por internet, hay gente que también quiere consumir nuestros productos y servicios y para mí, el no estar, significa no atender a ese público. Puede ser que mi público tradicional esté más que atendido en mi negocio, pero si he percibido que mi público normal disminuye debería de valorar esta alternativa. Nuestro público va cambiando, los jóvenes son completamente digitales; yo doy clases a jóvenes que nacieron con la tecnología y si quiero tener ese público lo tengo que hacer digital”.
¿Qué consejo daría a los microempresarios?
Héctor Maida: “Mi consejo para un microempresario es que inicie con los canales digitales más baratos como Facebook e Instagram, si quiere seguir subiendo, el siguiente canal es el sitio web que es un canal propio que sirve para crear imagen y para proyectar una empresa confiable”.
