Lo que debemos saber sobre la Regulación del Bitcoin
¿El sistema financiero salvadoreño tiene regulación para realizar operaciones en Bitcoin?
Si, El Banco Central de Reserva (BCR) ha emitido dos normativas
“ Normas técnicas para facilitar la participación de entidades financieras en el ecosistema Bitcoin”
“ Lineamientos para la autorización del funcionamiento de la plataforma tecnológica de servicios con Bitcoin y dólares”.
Más información la puede encontrar en el siguiente sitio: https://ssf.gob.sv/normativa-general/
¿Quiénes conforman el ecosistema Bitcoin en El Salvador?
Conforme al Reglamento de la Ley Bitcoin el ecosistema lo conforman:
- Las Instituciones Financieras que realizan operaciones de intermediación haciendo llamamiento al público para obtener fondos.
- La Casa de intercambio digital o Exchange: Casa de Intercambio de Bitcoin o dólares, cuya actividad habitual es la compra y venta de Bitcoin a través de una plataforma electrónica o aplicaciones informáticas a los precios que determine la oferta y demanda del mercado;
- Custodio de Bitcoin: Personas que se dedican a la prestación de servicios de custodia, por cuenta de terceros, de bitcoin o de los medios de acceso a dichos Bitcoin, en forma de claves criptográficas privadas; y,
- Proveedor de Servicios de Bitcoin: Persona natural o jurídica que provee para sí mismo o para terceros servicios relacionados con el Bitcoin tales como, pero sin limitarse a custodios, casas de cambio o “exchanges” y procesadores de pagos o billeteras.
¿Cómo pueden brindar las entidades financieras los servicios Bitcoin?
Pueden realizarlos directamente o a través de un Proveedor de Servicios de Bitcoin.
Esto significa que en el sistema financiero encontramos dos formas de hacerlo:
- Instituciones financieras con Plataforma propia
Ejemplo; Banco Agrícola ofrece a través de su plataforma digital de servicios con operaciones en Bitcoin para sus clientes. Puedes consultar como funciona en un Banco real, para ello puede ir al sitio del Banco Agrícola. En su sitio aparece el anuncio siguiente:
Ahora puedes pagar con Bitcoin tus Tarjetas de Crédito y Préstamos desde Banca Móvil y e-banca. Más opciones para realizar tus pagos de forma digital.
https://www.bancoagricola.com/bitcoin
- Instituciones que brindan servicios a través de proveedor de servicios Bitcoin
Algunas instituciones financieras han optado por realizar operaciones a través de proveedores de servicios Bitcoin .
Por ejemplo, Banco Davivienda, el tercero del mercado, informó también en sus redes que habilitó los pagos en caja de préstamos, tarjetas de crédito y seguros desde la “Chivo Wallet Comercios Davivienda”. Estos deben ser efectuados por los titulares de los productos en cualquiera de sus agencias. Puede consultar la noticia directamente en : https://diario.elmundo.sv/bancos-habilitan-canales-para-aceptar-pagos-en-bitcoin/
¿Dónde puedo consultar la lista de Proveedores de Servicios de Bitcoin debidamente registrados?
En el siguiente link puedes conocer los proveedores de servicio Bitcoin debidamente registrados en el Banco Central de Reserva
https://registrobitcoin.bcr.gob.sv/web/proveedores-registrados
¿Desde la Chivo Wallet hacia qué instituciones financieras puedo transferir los dólares?
Según la forma en que funciona la Chivo Wallet se puede transferir dólares a cualquiera de las 11 instituciones financieras que integran la plataforma transfer 365 del BCR siempre y cuando se tenga cuenta bancaria activa; acá compartimos el listado.
¿Son controladas las operaciones en Bitcoin?
Si. Las entidades financieras establecerán políticas y procedimientos basados en las mejores prácticas, incluidas las recomendaciones del GAFI y la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos.
Adicionalmente para cualquier transferencia de fondos que sea mayor o igual a mil dólares o su equivalente en Bitcoin, medido al momento de la transacción, para la cual una entidad está involucrada en el flujo de pago, dicha entidad debe obtener la información siguiente:
¿Se reportarán operaciones sospechosas a la UFI de la Fiscalía General de la Republica?
Si. Las entidades deberán reportar a la Unidad de Investigación Financiera de la Fiscalía General de la República un Informe de Operación Sospechosa de conformidad con los artículos 9, 9-A y 13 de la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos. La entidad mantendrá la confidencialidad del contenido de dicho Informe de operaciones sospechosas.
Fuente: Normas técnicas para facilitar la participación de entidades financieras en el ecosistema Bitcoin
Sobre la plataforma tecnológica de servicios con Bitcoin
¿Quién autoriza el Funcionamiento de la Plataforma Tecnológica de Servicios con Bitcoin y Dólares?
El Banco Central de Reserva
¿Se llevará registro de las operaciones realizadas a través de las plataformas de pagos?
Si. Los Administradores de Servicios con Bitcoin y Dólares mantendrán a disposición del Banco Central, toda la información que éste requiera en relación a la vigilancia de los Sistemas de Pagos y para la generación de las Estadísticas Económicas y Financieras. Para estos efectos, el Banco Central de Reserva de El Salvador, solicitará la información a los Administradores a través del Directorio de Información Solicitada del Sistema Financiero.
Fuente: Lineamientos para la autorización del funcionamiento de la plataforma tecnológica de servicios con Bitcoin y dólares
¿Quién asume el riesgo cambiario de la conversión de Bitcoin a dólar?
El riesgo cambiario lo asume el poseedor y/o dueño del Token Bitcoiny el Fideicomiso creado para tal efecto. Según fuentes del Gobierno, los usuarios deberán tener la opción de cambiarlos inmediatamente a dólares, en forma instantánea. Algunos críticos dicen que hasta el momento el gobierno no tiene la capacidad de ofrecer esta covertibilidad instantánea, por lo que el riesgo de perder dinero en el tiempo que se tarda el cambio en efectuarse, siempre estaría latente, ocasionando pérdidas o ganancias a los que usen esta forma de pago.
Las plataformas únicamente facilitan la comunicación y la conversión a dólar pudiendo intervenir más de un actor del ecosistema; no obstante, el tipo de cambio aplica al momento que el poseedor / dueño del token Bitcoin decide realizar la conversión a dólares y es confirmada por el receptor.
Con base a la información antes referida se ilustra el Ecosistema Bitcoin en El Salvador:
