Incremento del endeudamiento, la competencia y la inflación.
Cómo afectan a los empresarios de las microempresas.
Luis Castillo, Director del Observatorio Mype de la ESCUELA LID de Fusai.
Las microempresas en El Salvador representan la columna vertebral de la economía y son el sustento principal de muchas familias. Sin embargo, en los últimos años, estas pequeñas unidades de negocio han enfrentado desafíos cada vez mayores, como el sobreendeudamiento, la inflación, y la creciente competencia derivada de la mejora en el clima de seguridad del país. Según el Observatorio Mype de Fusai, una de cada tres microempresas expresa problemas financieros, lo que afecta su acceso a financiamiento y, en algunos casos, a los negocios mismos.
¿Qué fue lo que sucedió, cómo llegamos a esta situación?
Aumento de la competencia en un entorno más seguro
El mejoramiento del clima de seguridad ha impulsado a más personas a emprender sus propios negocios. Si bien esto ha dinamizado la economía, también ha intensificado la competencia para las microempresas existentes, reduciendo sus márgenes de ganancia y dificultando su supervivencia. En muchas zonas donde antes solo las maras tenían acceso, ahora han surgido nuevos microempresarios que se enfrentan con la competencia, incluso de medianas y grandes empresas.
El aumento de la competencia significa que las microempresas necesitan invertir más en publicidad y diversificar y mejorar sus productos y servicios para retener clientes, lo que implica mayores gastos en un momento donde el incremento de la inflación ya está afectando sus costos operativos.
El impacto de la inflación en la canasta básica y en los negocios
Uno de los problemas más críticos que enfrentan las microempresas es la inflación. Desde 2021, el costo de la canasta básica en El Salvador ha aumentado casi un 30%, impactando de manera directa el poder adquisitivo de las familias. Esto tiene efectos negativos para las microempresas de la siguiente manera:
Menor poder de compra de los consumidores: las familias destinan una mayor parte de sus ingresos a cubrir sus necesidades básicas, reduciendo su capacidad para consumir productos y servicios de las microempresas, lo que afecta sus ventas e ingresos.
Aumento de costos operativos: la inflación incrementa los precios de los insumos y materiales que las microempresas necesitan para funcionar, reduciendo aún más sus ya estrechos márgenes de ganancia.
Dificultad para pagar deudas: al ver sus ingresos reducidos y sus costos operativos en aumento, las microempresas tienen cada vez más dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, cayendo en un ciclo de sobreendeudamiento.
Creciente endeudamiento: la herencia de la pandemia y su efecto actual
La pandemia de 2020 dejó una estela de deudas en las microempresas salvadoreñas. La paralización de la economía obligó a muchas a endeudarse para poder reabrir y continuar operando. Sin embargo, la falta de ingresos durante ese período generó un problema de endeudamiento que aún persiste. Ello genera dos situaciones:
- Acceso limitado a financiamiento: Las microempresas sobreendeudadas tienen dificultades para acceder a nuevos créditos o renovar sus líneas de crédito, limitando su capacidad para invertir y crecer en un entorno de competencia creciente e inflación.
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Condiciones de crédito desfavorables: Debido a su historial de endeudamiento, las microempresas a menudo enfrentan tasas de interés más altas y condiciones menos favorables, perpetuando su ciclo de deuda.
Soluciones y lecciones de otros países: un camino hacia adelante
El problema del endeudamiento, la competencia y el impacto de la inflación en las microempresas no es exclusivo de El Salvador. Otros países han implementado estrategias que pueden servir como ejemplo:
Programas de educación financiera: en Colombia, se han desarrollado programas de educación financiera que ayudan a las microempresarias a manejar sus finanzas, evitar el sobreendeudamiento y planificar para el futuro. Esta formación empodera a las mujeres y mejora la sostenibilidad de sus negocios.
Centros de soluciones para empresas con problemas: en Bolivia, las instituciones financieras trabajan en planes de reestructuración y refinanciación en condiciones flexibles, diseñados específicamente para microempresas, reduciendo así el riesgo de sobreendeudamiento.
Fondos de emergencia y ahorro: en Perú, se han implementado programas que fomentan la creación de fondos de emergencia, ofreciendo un colchón financiero a las microempresas para enfrentar crisis como el alza en los costos de la canasta básica.
Programas de asesoría y coaching: en México, existen programas que ofrecen financiamiento, asesoría y capacitación específicos para empresarias, ayudándole a mejorar su administración y decisiones financieras
Conclusión: es necesario dar mayor apoyo para las microempresas
El sobreendeudamiento y la inflación no son solo problemas financieros; son desafíos que afectan directamente la vida de miles de familias salvadoreñas. Las microempresas lideradas por mujeres, que también son responsables de gran parte de la economía del cuidado, enfrentan un panorama que pone en riesgo su capacidad de generar ingresos y ofrecer una vida digna a sus familias.
Es esencial que las instituciones financieras, los reguladores y el gobierno trabajen de manera conjunta para brindar apoyo a estas microempresas. Invertir en educación financiera y ampliar los programas de coaching, asesoría y capacitación es esencial para prevenir que este tipo de empresarios puedan tener problemas para mantener sus negocios.
Al proteger y fortalecer a las microempresas, no solo estamos apoyando la economía del país, sino también garantizando un futuro más equitativo y sostenible para las familias salvadoreñas que dependen de ellas. Ahora es el momento de actuar con empatía y responsabilidad, reconociendo que detrás de cada microempresa hay historias de esfuerzo, perseverancia y esperanza que merecen ser apoyadas y valoradas.
